Avis Boursorama Banque 2020: Testé par notre Expert

Boursorama Banque est une banque en ligne qui appartient à la Société Générale. Elle est réputée pour ses frais très bas et pour son service bourse, compte-titres et PEA. Mais est-elle vraiment à la hauteur de sa réputation ? Meilleure-banque.com a mandaté son expert pour tester ses services. Voici le résultat.

Les points forts de l'offre
Carte bancaire gratuiteOui
Prime d’ouverture80 €
Sans conditions de revenusOui
Économies réaliséespresque 200 € par an par rapport à une banque « classique »
Offre actuelle préféréeUltim : carte premium + 80 € offerts
Note de l’expert17/20

▶ Voir l'offre Boursorama Banque

Avis sur Boursorama Banque : ce que vous devez savoir en priorité
✅ Cette banque en ligne est actuellement celle qui facture le moins de frais. Mais vous n’y ouvrerez pas un compte uniquement pour faire des économies. Son offre à destination des particuliers et des pros est complète.
✅ Boursorama Banque vit avec son époque. Son application rend facile la gestion de ses comptes à distance. Elle s’adresse à tous, puisque qu’aucune condition de revenu n’est exigé. Voici pourquoi je la recommande :
✅ Elle est le leader des banques les moins chères.
✅ Les produits bancaires sont nombreux et couvrent l’essentiel des besoins.
✅ L’offre d’ouverture de compte de 80 € reçue sous 2 semaines.
Bon à savoir : pour l’instant, il est encore impossible de verser des espèces sur son compte.

Le compte bancaire Boursorama Banque

L’offre démarre à 0 €. Pour ce tarif, vous allez pouvoir ouvrir un compte courant, obtenir une carte Visa Classic ou Visa Premier (carte de paiement internationale éligible à Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay) ainsi que 80 € de prime de bienvenue.

Les cartes bancaires Boursorama Banque

C’est vous qui décidez. Vous allez pouvoir paramétrer votre Carte Visa en choisissant la version qui vous convient le mieux (Ultim, Classic ou Premier), le visuel, si vous préférez qu’elle soit à débit différé ou immédiat, le plafond de retrait et de paiement, l’activation du sans contact (ou non) jusqu’à 50 €.

Quelle Carte Visa choisir ?

Carte
Ultim
GratuitePas de conditions de revenusVersement minimum de 500 € pour l’ouverture200 € de découvert autorisé
Carte WelcomeGratuitePas de conditions de revenusVersement minimum de 100 €200 € de découvert autorisé
Carte ClassicGratuiteRevenus de 1000 € par mois demandé
(ou 2 500 € d’épargne)
Versement minimum de 300 € pour l’ouverture300 € de découvert autorisé
Carte PremierGratuiteRevenus de 1800 € par mois demandé
(ou 5 000 € d’épargne)
Versement minimum de 300 € pour l’ouverture600 € de découvert autorisé

▶ En savoir plus sur les cartes Boursorama Banque


Zoom sur la Carte Ultim

 C’est la nouvelle offre de Boursorama Banque, qui va vous permettre d’économiser sur vos frais, notamment lors de vos voyages à l’étranger. Elle vous offre des garanties similaires à une Visa Premier mais avec des retraits et des paiements à l’étranger gratuits (sans frais supplémentaires).

Smart Delay

Notre expert aime particulièrement la garantie exclusivement réservée aux porteurs de la Carte Ultim de Boursorama Banque : Smart Delay.

Le principe : si votre avion est en retard, quelque en soit la raison, vous avez accès à un salon d’aéroport pour attendre dans de bonnes conditions. Cette garantie VIP est valable dans 100 pays et concerne plus de 1 000 salons d’aéroports.

Voici toutes les opérations sans frais qui sont incluses dans votre forfait Ultim :

✅ L’ouverture de compte

✅ L’accès au compte sur tous les supports

✅ La Carte Visa Gratuite

✅ Les services courants : un chéquier, la possibilité de faire des virements et d’en recevoir…

✅ Esay Move (voir plus haut)

✅ Une assurance Visa haut-de-gamme

✅ Les paiements et les retraits à l’étranger


Zoom sur l’offre Welcome

C’est l’offre « de base » de Boursorama Banque, celle qui est la plus facile à souscrire. En effet, c’est un compte ouvert à tous, sans conditions de revenus, et avec un versement minimum à l’ouverture très faible : 100 €.

Pour rappel : cette offre bénéficie aussi de la prime de 80 € réservée aux nouvelles ouvertures de comptes. Vous bénéficierez également de tous les services mis en place par la banque en ligne avec un objectif : rendre vos opérations courantes sans frais.

Voici quelques exemples des services gratuits compris dans l’offre en plus de la Carte Visa Internationale :

Virements en ligne👍0 €
Paiements par carte à l'étranger👍0 €
Envoi d'un chéquier à domicile👍0 €
Demande d'un chèque de banque👍0 €
Accès à l'application et aux comptes sur Internet👍0 €

 Voir l'offre Welcome ▶


Les services qui facilitent le quotidien : les 7 points capitaux

Boursorama Banque innove constamment. Parmi les services appréciés par notre expert en ingénieurerie bancaire, retenons :

1️⃣ La possibilité d’inclure dans son espace les autres comptes bancaires (possédés dans d’autres banques) afin de pouvoir visualiser tous ses comptes d’un coup. L’agrégation est aussi possible pour les comptes épargnes.

2️⃣ Un outil de gestion bien pensé et facile d’utilisation pour gérer son budget au quotidien en quelques clics. Vous pouvez aussi choisir de recevoir des notifications sur vos dépenses en temps réel (plus besoin d’attendre de consulter vos comptes).

3️⃣ Chaque dépense est automatiquement dirigée vers sa catégorie. Vous savez ainsi combien vous avez dépensé en nourriture, carburant, loisirs…

4️⃣ La possibilité de stocker ses factures dans un espace dédié à cela, et de les rapprocher des opérations qui les concernent. Vous ne passerez plus des heures à les chercher.

5️⃣ Les virements sont ultra-rapides : 10 secondes (jusqu’à 2 000 €).

6️⃣ Un chéquier digital : vous pouvez envoyer des chèques en ligne.

7️⃣ Un service pour vous aider à changer de banque si vous souhaitez domicilier vos revenus et vos principaux prélèvements chez Boursorama Banque. EasyMove s’occupe sans frais des formalités administratives.


Les tarifs

Boursorama Banque est-elle vraiment la banque la moins chère du marché ?

Il est vrai que la concurrence est rude entre les banques en ligne, qui coûtent beaucoup moins chères au quotidien que les banques traditionnelles.

Ce que vous devez retenir, c’est que Boursorama Banque tient à rester la banque avec le moins de frais du marché, et qu’elle s’adapte à la baisse de tarif qui peut subvenir chez un concurrent. C’est pour cela que vous économiserez environ 200 € par an par rapport à une banque traditionnelle.

Parmi les points positifs retenus par notre expert, aucun frais de tenue de compte et surtout la carte bancaire gratuite, quel que soit le modèle choisit.

Liste de toutes les opérations gratuites

Ouverture de compte👍0 €
Tenue de compte👍0 €
Carte Visa internationale au choix (débit immédiat ou différé)👍0 €
Retraits d'espèces en zone euro👍0 €
Assurance perte et vol des moyens de paiement👍0 €
Prélèvement👍0 €
Commission d'intervention👍0 €
Banque à distance👍0 €
Relevés de compte👍0 €
RIB👍0 €

L’ouverture du compte

Un compte Boursorama Banque s’ouvre très facilement, que vous ayez déjà, ou non un compte bancaire. Il peut devenir votre compte principal tout comme votre deuxième compte.

L’ouverture se fait 100 % en ligne, pas besoin de vous déplacer. Voici les étapes à respecter. Quelques clics et quelques minutes suffisent.

Étape 1 : remplir le contrat d’ouverture. 

Étape 2 : signez le contrat et téléchargez les pièces justificatives demandées. La signature se fait de façon dématérialisée (en ligne également).

Étape 1 : faites un premier versement. Son montant dépend de la formule à laquelle vous souscrivez (en fonction de la Carte Visa gratuite que vous avez choisie). Cet argent sera disponible dès l’ouverture du compte actée.

Ouvrir un compte ▶

Les pièces justificatives : la liste
Voici les documents que vous allez devoir fournir au moment de votre inscription (étape numéro 2). Le plus simple reste de scanner ces documents et de les envoyer de façon numérique.
✅ Pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou titre de séjour.
✅ Justificatif de domicile : il peut s’agir d’une facture d’Internet, de téléphone, d’électricité, de gaz ou d’eau. Votre avis d’imposition ou votre taxe foncière peuvent également faire office de justificatif de domicile.
✅ Un RIB d’un autre compte bancaire : celui-ci doit être à votre nom. Si vous avez prévu de fermer ce compte, attendez l’ouverture de votre compte Boursorama Banque pour le faire.

Intéressons-nous maintenant à 3 offres particulières mises en avant par Boursorama Banque : l’offre Kador pour les 12-17 ans, l’offre pour les pros et l’offre bourse.

Boursorama Banque pour les jeunes

Si votre enfant a entre 12 et 17 ans, il peut lui aussi ouvrir un compte Boursorama Banque en bénéficiant d’une offre qui lui est exclusivement réservée : l’offre Kador.

Pour 0 €, le jeune a une application personnalisée, un compte et une carte bancaire. La carte est à débit immédiat et à autorisation automatique.

Avantages de l’offre

✅ Une carte Visa avec une assurance gratuite.

✅ Paiement sans contact limité à 20 €. Il est possible de désactiver le sans contact à tout moment.

✅ Les plafonds de la carte bancaire sont personnalisables. Pas de découvert autorisé.

✅ Le jeune reçoit son alerte de solde par SMS.

✅ Pas de frais supplémentaires sur les paiements à l’international.

✅ Une application permet de gérer facilement ses comptes depuis son smartphone.

✅ Le parent peut garder un œil sur le compte de son enfant. Si vous posséder un compte Boursorama Banque, vous pouvez consulter les opérations réalisées sur le compte Kador directement depuis votre espace personnel.

Notre avis sur l’offre Kador

Cette offre Boursorama Banque à destination des adolescents est idéale pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. Elle permet de se familiariser à la gestion d’un budget.


Boursorama Banque pour les pros

En tant que professionnel, vous pouvez vous aussi bénéficier d’une banque en ligne qui vous permet d’économiser sur vos frais bancaires.

Le compte bancaire professionnel bénéficie de la part de Boursorama Banque d’une offre sur-mesure. Son prix : 9 € par mois. Il n’y a pas d’autres frais sur les prélèvements et sur les commissions de mouvements, comme cela peut être le cas dans des banques « classiques ».

Avantages de l’offre pro

✅ Carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier à disposition : retraits en euros sans frais, en France comme dans un autre pays.

✅ Découvert autorisé jusqu’à 2 500 €.

✅ Assurance.

✅ La possibilité de mettre son excédent de trésorerie sur un livret pro. Cette ouverture de livret ne vous coûte rien et vous rapporte 0,05 % par an quelle que soit la durée.

Notre avis sur l’offre pour les pros

En plus des avantages cumulés détaillés ci-dessus, on aime particulièrement le fait de pouvoir encaisser ses chèques gratuitement en les envoyant par la Poste, stocker ses factures dans un coffre-fort numérique.

L’assurance comprise dans l’offre des équipements portables pros est aussi un gros plus : mobile et ordinateur portable.

Ouvrir un compte pro ▶


Boursorama Banque pour la bourse

La banque en ligne est connue pour son offre de trading. Le prix des ordres est pour l’instant un des tarifs les plus compétitifs du marché. Vous pouvez y ouvrir au choix un compte titre, sans droit de garde, ou un PEA à partir du moment où vous possédez déjà un compte Boursorama Banque.

Une nouvelle fonction, appelée « Mobilité Bourse » vous permet, si vous avez déjà un compte bourse dans une autre banque de le transférer sans payer de frais de transfert (dans une limite de 3 000 €).

Offre découverte👍Pas de droit de gardeFrais de courtage jusqu'à 500€: 1,99€Frais de courtage au-delà de 500€: 0,60%
Offre Classic👍Pas de droit de gardeFrais de courtage jusqu'à 1000€: 5,50€Frais de courtage au-delà de 1000€: 0,48%
Offre Trader👍Pas de droit de gardeFrais de courtage jusqu'à 7750€: 7,65€Frais de courtage au-delà de 7750€: 0,22%
Offre Ultimate Trader👍Pas de droit de gardeFrais de courtage jusqu'à 10000€: 9,90€Frais de courtage au-delà de 10000€: 0,12%

Ouvrir un compte bourse ▶

Notre avis sur l’offre bourse de Boursorama Banque

En plus des tarifs bas par rapport à la concurrence, voici pourquoi notre expert retient l’offre bourse de cette banque en ligne :

✅ La garantie de l’ordre exécuté : si votre ordre n’a pas été passé par la banque, le manque à gagner vous sera remboursé, peu importe la raison.

✅ Le portail Boursorama : vous y trouverez de nombreuses informations ainsi qu’un forum où vous pouvez échanger avec d’autres boursicoteurs.

✅ Des outils à disposition pour les traders plus expérimentés : Trading Board, ProRealTime® et Direct Emetteurs.


Boursorama Banque: l’avis d’UFC Que Choisir

Dans son guide d’achat intitulé Bien choisir sa banque en ligne, UFC Que Choisir cite Boursorama Banque à 17 reprises. Voici la manière dont est perçue Boursorama Banque par UFC Que Choisir :

➡ L’ouverture du compte courant se fait presque sans conditions (seul un premier versement est demandé).

➡ Il est possible d’adhérer en ligne, et de scanner ses documents. La signature électronique permet de gagner du temps et d’ouvrir son compte rapidement.

➡ L’application mobile change le regard qu’on peut avoir sur sa banque au quotidien. Ses fonctionnalités s’améliorent régulièrement. Il s'(agit donc d’une banque qui vit « avec son temps ».

➡ La possibilité d’ouvrir un compte professionnel permet à Boursorama Banque d’accompagner ses clients au quotidien, aussi bien d’une façon personnelle que pro.

➡ L’offre de bienvenue de 80 € s’applique à toutes les offres à partir du moment où on ouvre un compte courant.


Avis des clients sur iGraal.com

Là où l’UFC – Que Choisir reflète l’avis des professionnels de la consommation iGraal donne la parole aux clients et aux utilisateurs.

La note moyenne des membres qui ont laissé un avis sur Boursorama Banque est de 4,5/5, ce qui est une très bonne note si on se réfère aux notes des banques en ligne.

Les avis des membres

Les clients retiennent en particulier 3 points : le rapport qualité/prix des offres (beaucoup la considère comme la banque la moins chère), mais aussi la promotion d’ouverture de 80 € (offre de bienvenue attractive pour beaucoup) et l’efficacité du service client de la banque.

Voici les autres points positifs que l’on peut lire dans les commentaires iGraal :

➡ Ouverture de compte simple et rapide : pas besoin de passer par un conseiller bancaire, tout se fait en ligne.

➡ Application simple d’utilisation, fonctionnelle, facile à prendre en mains.

➡ Programme de parainage.

➡ Offre large de produits : assurance, épargne, crédit, bourse, assurance-vie…

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