Avis Birdee 2021: Testé Par Notre Expert

Certaines banques, ou fintechs, ont créés des placements éco-responsables, durables ou responsables, avec un impact positif sur la planète. Voici ici un exemple de fintech à investissement responsable : Birdee.

Qu’est-ce que Birdee ?

La fintech est un robot-conseiller qui utilise des combinaisons d’algorithmes pour aider à choisir entre diverses solutions d’épargne.

C’est ensuite un moyen d’investir son argent facilement et à des coûts très réduits de façon durable et responsable par le biais d’investissements dans des structures à impact positif sur l’environnement et l’investissement durable. Environnement, société et éthique sont les critères d’achat des actions, obligations ou unités de compte d’Organismes de Placements Collectifs – OPC – choisis.


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Nalo : la meilleure alternative française à Birdee

Nalo est une fintech française lancée en 2017. Elle offre un service de gestion pilotée et personnalisée à travers l’assurance-vie. Nalo est supportée par Generali, qui est au troisième rang mondial des assureurs, et est couverte par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes.

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Fonctionnement

L’offre de Nalo ne porte que sur l’assurance-vie. Il n’y a pas de profil type, car chacun a un projet différent. Donc, chaque investissement est monté de façon à répondre à la situation particulière et aux objectifs d’un client précis.

Lors de votre inscription en ligne, des questions vous seront posées pour déterminer votre profil financier. Ensuite, Nalo vous demandera l’objectif de votre investissement : épargne, retraite, achat futur d’une maison… La gestion personnalisée de Nalo permet toutefois de choisir des thématiques de placement telles que standard, socialement responsable, en excluant l’immobilier, en complément d’un PEA.

Les portefeuilles

Nalo offre des fonds indiciels liés à l’Investissement Socialement Responsable – ISR. Il y a 4 ETF multisectoriels qui ont retenu des entreprises qui sont concernées par leur impact sur la société et l’environnement :

  1. Shares MSCI Europe SRI
  2. Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders
  3. Lyxor MSCI World ESG Trend Leaders 
  4. Lyxor MSCI USA ESG Trend Leaders

Nalo propose aussi des ETF thématiques qui sont composées d’obligations « vertes », c’est-à-dire avec un impact environnemental positif :

  • iShares Global Clean Energy
  • Lyxor World Water
  • Lyxor Green Bond

Les tarifs de Nalo

Nalo ne se présente pas comme étant sans frais. Elle est certainement plus intéressante que d’autres plateformes d’investissement :

1,65 % maximum de frais annuels de gestion, soit 0,85 % pour frais administratifs des unités de compte d’ETF + 0,55 % pour mandat de gestion + 0,25 % de frais des supports.

Aucuns frais de versement, d’arbitrage ou de rachat.

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Si les ETF vous intéressent, vous pouvez aussi lire ces articles :

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Comment fonctionne Birdee ?

Plateforme accessible depuis une application web ou mobile, elle est totalement digitale. Elle fonctionne sur 2 éléments essentiels. Et vous pouvez commencer dès 50 € d’investissement. Des analystes financiers produisent régulièrement des rapports pour améliorer la performance des algorithmes utilisés.

Le profil client

Lors de l’inscription, Birdee vous demandera de répondre à 5 questions pour définir vos objectifs de finance et votre profil d’investissement.

Choix de l’enveloppe

Ensuite, il vous faut décider d’une enveloppe, c’est-à-dire du support de vos investissements :

➡️ Compte-titres : tout profit est taxable à la vente des titres, ainsi que les dividendes reçus. De plus, un compte-titres fait partie de la succession et sera donc soumis à la taxe sur les successions. Mais l’argent est accessible à tout moment, une fois la vente des titres matérialisée.

➡️ Assurance-vie : les contrats durant 8 ans, il n’est pas du tout intéressant, fiscalement, de retirer des fonds avant. Ce qui veut dire que votre argent n’est pas disponible à tout moment. Mais l’avantage fiscal est double : seuls les profits réalisés sont soumis à impôt et, en cas de succession, elle ne fait pas partie du patrimoine successoral soumis aux droits de succession.

La gestion du risque

Il vous sera aussi demandé quel est le niveau de risques que vous souhaitez prendre. Une fois cela défini, un choix de portefeuille est fait par des experts qui optimisent régulièrement ces portefeuilles.

Birdee possède également un système d’alerte, appelé le sismographe. Il détecte les changements brusques sur les marchés, notamment les crises et chocs financiers. Cela permet aux gestionnaires des portefeuilles de réagir très vite.


Les portefeuilles génériques de Birdee

Se voulant un outil financier responsable envers la planète et la société, Birdee offre des portefeuilles allant dans ce sens. Chacun des portefeuilles comporte au moins 82 % d’actions de sociétés ayant choisi des méthodes de production respectant l’environnement ou participant au développement durable. Sont exclues toutes les sociétés liées de près ou de loin aux secteurs tels charbon, tabac, trafics d’armes, pornographie et autres.

Tous les portefeuilles sont investis, à des degrés différents, entre unités de compte d’OPC peu risquées (dettes d’État et d’entreprises ou placement monétaire) et OPC risquées (actions, immobilier, dettes à haut taux). Seules des actions d’entreprises responsables font partie des portefeuilles.

Défensif

  • Investissement jusqu’à 25 % en actions, puis obligations d’États et de sociétés, placements monétaires.
  • Jusqu’à 30 % en OPC risqués.
  • Durée d’investissement à court terme (3 ans).
  • Caractéristique : prudence – niveau de risque moyen.

Dynamique

  • Détention jusqu’à 100 % d’OPC en actions (selon le marché).
  • Investissement surtout en actions, immobilier, obligations d’États, d’entreprises et monétaires.
  • Durée d’investissement d’au moins 8 ans.
  • Caractéristique : flexibilité – risque haut.

Stable

  • Détention jusqu’à 82 % d’OPC en actions.
  • Investissement surtout en actions, immobilier, obligations d’entreprises et monétaires (balance entre actions et obligations selon les marchés).
  • Durée d’investissement : moyen terme (au-delà de 5 ans).
  • Caractéristique : stabilité – gains réguliers sur 5 ans et plus.

Modéré

  • Détention jusqu’à 70 % d’OPC en actions (selon le marché).
  • Investissement balancé entre actions et obligations.
  • Durée d’investissement sur 5 ans minimum.
  • Caractéristique : flexibilité – risque moyen.

Si toutefois vous préférez être sûr d’investir de façon responsable, vous pouvez peut-être choisir parmi les portefeuilles à thème que Birdee propose.

Les portefeuilles thématiques de Birdee

Modéré Biotechnologie

  • Détention jusqu’à 76 % d’OPC en actions dont 20 % en actions de compagnies liées à la santé, la microbiologie, la biochimie, la biophysique, la génétique et la biologie moléculaire.
  • Investissement en actions, immobilier, obligations d’États, d’entreprises ou monétaires.
  • Durée d’investissement sur 5 ans minimum.
  • Caractéristique : flexibilité – risque moyen à élevé.

Modéré Immobilier

  • Détention jusqu’à 76 % d’OPC en actions dont 20 % en OPC d’immobilier, placements dans l’immobilier de bureau, de résidence, public ou d’industries.
  • Investissement en actions, immobilier, obligations d’États, d’entreprises ou monétaires.
  • Durée d’investissement sur 5 ans minimum.
  • Caractéristique : flexibilité – risque moyen à élevé.

Modéré PME et Petites Capitalisations

  • Détention jusqu’à 76 % d’OPC en actions dont 20 % en OPC d’actions de petites et moyennes entreprises européennes ayant moins de quelques centaines d’employés et avec une valeur de quelques milliards d’euros.
  • Investissement en actions, immobilier, obligations d’États, d’entreprises ou monétaires.
  • Durée d’investissement sur 5 ans minimum.
  • Caractéristique : flexibilité – risque moyen à élevé.

Tableau comparatif des divers portefeuilles de Birdee

Portefeuilles génériques

Portefeuilles à thème

Calculé sur 10 ans

Défensif

Dynamique

Stable

Modéré

Modéré                             Biotechnologie

Modéré Immobilier

Modéré

PME & petites capitalisations

Gain

(profit max)

1 304 €

    1 794 €

 1 723 €

1 635 €

Non communiqué

    1 772 €

    1 779 €

Perte

(risque max.)

     987 €

   1 006 €

 1 006 €

1 014 €

Non communiqué

   1 040 €

   1 047 €

Si Birdee met en avant les valeurs d’investissement responsable de ses portefeuilles, la fintech a un autre atout pour vous attirer.


Les tarifs de Birdee

Birdee annonce des tarifs plus qu’intéressants et transparents :

  • 1 % de frais de gestion par an, prélevés en quatre fois, soit 0,25 % par trimestre, sur l’argent déposé sur votre compte.
  • Pas de frais d’entrée et de sortie des OPC.
  • Pas frais d’arbitrage si vous souhaitez changer la composition de votre portefeuille.
  • Pas de frais pour savoir où vous en êtes (rapports d’information et d’évolution de votre investissement).
  • Pas de frais de mandat de gestion.
  • Si vous avez opté pour l’assurance-vie, pas de frais.
  • Total Expense Ratio – TER – ou frais de gestion des fonds sont déduits du rendement du portefeuille et représentent 0,3 % (contre 1,5 à 3 % sur des fonds traditionnels).

Qui est derrière Birdee ?

Derrière Birdee, on trouve d’abord Gambit Financial Solutions, propriétaire du robot-conseiller, société belge de conseil en investissement qui produit des logiciels de gestion et d’investissement. Ensuite, Birdee fait appel aux experts financiers de BNP Paribas Asset Management qui est aussi actionnaire.

La société relève du droit financier luxembourgeois. Elle est régie et a été agréée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier et le Commissariat aux Assurances. Toutefois, elle fait appel à Sutor Bank, une banque allemande, pour supporter les comptes, dépôts des titres et des fonds.

Avec des investissements sécurisés et personnalisés, des frais transparents et réduits et un accent sur l’investissement responsable et durable, la fintech ne peut pas laisser indifférents ses clients.


Avis des clients sur TrustPilot.fr

Avec une note de 4,2 sur 5 sur TrustPilot.fr, Birdee ne récolte que des éloges de la part des clients qui ont laissé un avis sur le site.

D’autres sites plus spécialisés dans la finance lui donnent aussi une note positive. Certains précisent que Birdee ne prend aucun risque élevé, contrairement à d’autres robots-conseillers qui fonctionnent sur le même genre de portefeuilles et de thématiques.


L’avis de meilleure-banque.com

Birdee et Nalo offrent des simulateurs, comme la plupart des plateformes aujourd’hui.

Bien sûr, il serait intéressant de jouer avec les deux avant d’arrêter votre choix.

Toutefois Birdee offre la possibilité de choisir entre assurance-vie, bloquée pour un temps, ou compte-titres. Cela fait une grande différence si vous avez besoin de vos fonds en cas d’accident de la vie. Et son tarif unique de 1 % reste un autre atout en faveur de Birdee.