Avoir une carte American Express 2024, c’est posséder une des meilleures cartes bancaires, avec ses avantages uniques, ses partenariats exclusifs et son service de conciergerie. Ce sont des cartes différentes de celles que peuvent proposer les réseaux Visa et Mastercard, réservées à des clients avec un fort pouvoir d’achat.
J’ai interrogé 5 experts et réalisé 30 h de test en situation réelle pour vous donner un avis détaillé sur la carte American Express. Voici mon compte-rendu.
Présentation détaillée des cartes American Express
Moyen de paiement plébiscité dans le monde entier et notamment aux États-Unis, American Express gagne en popularité dans l’hexagone, car il y a de plus en plus de Français qui s’y intéressent.
Ses cartes ont des avantages VIP et des plafonds élevés. Pour que votre demande soit acceptée par American Express, vous devez gagner plus de 20 000 € par an, être majeur et déjà avoir un compte bancaire.
En France, les cartes American Express peuvent être souscrites auprès de la banque en ligne française Fortuneo, mais également auprès de partenaires. Air France-KLM par exemple. 4 cartes American Express sont proposées.
1️⃣ Avis sur la carte Blue American Express
Cette carte de paiement internationale à débit différé permet d’accéder au programme de fidélité. Elle est gratuite la première année et ne coûte que 5 € par mois à partir de la deuxième année.
➡ Conditions : ne jamais avoir détenu d’Amex. 1 ère année gratuite, 5 € par mois ensuite. 6 000 points offerts.
➡ Plafonds : retrait jusqu’à 900 €/semaine à l’étranger dont 300 € en France dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.
➡ Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Offres shopping toute l’année. Offre concerts et spectacles.
La “Blue”, si elle n’est pas la plus performante du réseau, permet de se familiariser avec le fonctionnement d’American Express, pour un coût “modique” (entrée de gamme chez Amex). Dommage toutefois que l’accès au programme de cashback soit payant.
2️⃣ Avis sur la carte Green American Express
La Green d’American Express est une carte à débit différé uniquement, contrairement aux cartes Visa et Mastercard qui peuvent être à débit immédiat.
Elle vous offre une grande liberté de paiement, à des conditions avantageuses. 10 000 points de fidélité sont offerts à l’ouverture. Ces points peuvent servir à payer les dépenses. Cotisation : 95 € par an.
Revenu annuel brut minimum demandé : 20 000 €.
➡ Conditions : gratuite la 1 ère année, puis 95 €/an ensuite. 10 000 points offerts.
➡ Plafonds : retrait jusqu’à 900 €/semaine à l’étranger dont 300 € en France dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.
➡ Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Agence de voyages en ligne. Protection essentielle au quotidien et en voyage ( assurance accident de voyage).
Pour moins de 100 € par an, la “Green” permet d’avoir accès au programme de fidélité le plus performant, à condition de beaucoup dépenser avec la carte, et à des assurances complètes, bien pratiques quand on voyage.
3️⃣ Avis sur la carte Gold American Express
Cette carte vous permet de bénéficier d’avantages exclusifs American Express. Chaque euro dépensé avec votre carte vous donne un point valable à vie. La carte est gratuite la première année et coûte 15 € par mois à partir de la deuxième année.
Revenu annuel brut minimum demandé : 35 000 €.
➡ Conditions : 1 ère année gratuite. 80 € remboursés dès 800 € dépensés. Puis, 15 € puis mois ensuite.
➡ Plafonds : retrait jusqu’à 1 500 €/semaine en France ou à l’étranger dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.
➡ Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Offres privilégiées sur l’agence de voyages en ligne dédiée. Réservation aux avant-premières de spectacles. Assurances optimales au quotidien comme en voyage.
4️⃣ Avis sur la carte Platinum American Express
Pour une cotisation de 55 € par mois, des économies sont possibles grâce à la conciergerie platinium, au cashback sur les achats, au programme de fidélité, aux assurances et assistances, au Priority Pass et aux réductions dans les hôtels.
Revenu annuel brut minimum demandé : 65 000 €.
➡ Conditions : 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés. Cotisation : 55 €/mois.
➡ Plafonds : retraits jusqu’à 3 000 €/en France ou à l’étranger dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.
➡ Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Avantages Platinum : conciergerie 7 j/7 et 24 h/24. Avantages pour les voyages. Tarifs négociés, surclassements. Accès gratuit aux salons d’aéroport. Accès à des services VIP : tables de restaurant, réservation voiture…
Avantages communs à tous les formats American Express
Outre le prix de la cotisation, 2 différences importantes démarquent les cartes entre elles : le plafonnement des retraits et les avantages liés à la carte. Mais sans changer de banque, les 4 offres de cartes permettent de bénéficier des avantages suivants :
➡ Une carte de paiement à débit différé acceptée dans le monde entier.
➡ Plafond des achats modifiable qui s’adapte aux ressources et aux dépenses de chacun.
➡ Une autre carte sans coût supplémentaire.
➡ La garantie protection des achats pendant 3 mois si vous les abîmez par accident.
➡ Des assurances voyages, plus ou moins performantes selon l’option souscrite.
➡ L’accès en avant-première à des spectacles.
➡ Des réductions commerciales dans beaucoup d’enseignes importantes.
➡ Un service client qui vous répond 24 h/24 toute la semaine.
➡ Accès au Membership Rewards® : vos points de fidélité s’additionnent à chaque nouvel achat.
Notre avis sur l’offre American Express en général
Concernant les retraits, si l’on souhaite disposer de plus de 900 € par semaine, une Blue ou une Green American Express sera suffisante, surtout qu’elle est complémentaire d’une carte bancaire Mastercard ou Visa. Sinon, l’option médiane, la Gold American Express, est un bon compromis, en termes de prix et de potentiel de retrait.
La Platinum American Express se justifie largement si vous avez un besoin important de liquidités chaque semaine ou si vous voyagez fréquemment. Eu égard aux avantages qu’elle procure, elle sera alors rapidement amortie.
Avis sur les cartes Air France KLM American Express
Amex, en tant que marque déposée, émet des cartes au profit de certains affiliés. Essentiellement les banques, mais aussi des compagnies aériennes. Ainsi, Air France KLM délivre ses propres cartes American Express. Les variantes sont : Silver (équivalent de la Green), Gold et Platinum.
Le programme de fidélité est différent et des services en lien avec les voyages avec la compagnie y sont rattachés. Lors de ses dépenses, le titulaire d’une carte American Express Air France KLM cumule des Miles Flying Blue et non des points. Ceux-ci seront convertibles en billets d’avion.
Au-delà des conditions de l’American Express classique, le titulaire bénéficie des avantages suivants :
Silver American Express Air France KLM
➡ 3 000 Miles offerts + carte gratuite chaque année. NB : En dessous de 8 000 € de dépenses par an, la cotisation est de 65 € par an, soit 11 mensualités de 5,41 € et une mensualité de 5,49 €.
➡ Autres avantages : une carte supplémentaire gratuite. Jusqu’à 10 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 15 Points d’Expérience (XP).
Gold American Express Air France KLM
➡ 6 000 Miles offerts + carte gratuite la 1 ère année puis 13,75 € par mois à partir de la 2e année.
➡ Autres avantages : une carte supplémentaire gratuite. Jusqu’à 15 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 30 XP.
Platinum American Express Air France
➡ 20 000 Miles offerts + cotisation de 47,50 € par mois.
➡ Autres avantages : jusqu’à 5 cartes supplémentaires gratuites. Jusqu’à 20 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 60 XP. Paiement en 3 fois sans frais des billets d’avion AIR FRANCE, KLM et Transavia.
Notre avis sur la carte American Express délivrée par Air France KLM
La carte American Express Air France KLM se révèle intéressante lorsque l’on voyage régulièrement sur des vols de la compagnie, ou encore, pour cumuler assez de miles pour s’offrir un billet d’avion.
Si l’on choisit la carte Silver, il faudra veiller à dépenser au moins 8 000 € dans l’année avec celle-ci. Notons également que les cotisations des cartes Air France KLM sont moins onéreuses que celles des formules classiques.
L’offre American Express de Fortuneo
Les banques en ligne ne se sont pas encore toutes penchées sur la carte American Express. Une seule dispose d’offres de cartes Amex, il s’agit de Fortuneo.
Mais elle ne propose ce service et ne la délivre qu’à ses propres clients. Moyennant quoi, elle ne diffère en aucun point de l’offre American Express classique. Les dépenses sont prélevées chaque mois sur le compte courant Fortuneo.
Quel est l’intérêt d’une carte American Express ?
Souscrire une carte American Express revêt plusieurs avantages.
➡ La carte American Express telle que déclinée en France se présente donc systématiquement comme une carte à débit différé jusqu’à 30 jours. Les sommes dépensées avec celle-ci sont prélevées en une seule fois sur le compte en banque du titulaire.
➡ Il est inutile de changer de banque. Cela, que l’on en fasse la demande auprès de son banquier, auprès de la société elle-même ou une compagnie affiliée.
➡ Absence de plafonnement fixe. Il est en effet évolutif et négociable en fonction des besoins et de l’historique des dépenses.
➡ Enfin, c’est un programme de fidélité excellent. Chaque achat rapporte des points. Ceux-ci sont valables tant que l’on reste détenteur de sa carte. Et il n’y a aucun plafonnement dans le cumul.
Pourquoi prendre une Amex plutôt qu’une autre carte bancaire ?
Certaines cotisations peuvent sembler élevées comparativement à une Mastercard ou une Visa. Toutefois, les avantages cumulés permettent de faire de nombreuses économies, en particulier sur les assurances, plutôt premium, d’autant que la carte American Express est souvent gratuite la première année.
Par ailleurs, les cartes Mastercard et Visa sont plafonnées. Les plafonds d’une carte American Express sont élevés, rendant le refus d’un achat moins risqué.