Avis Carte American Express: Notre Test Pour 2021

American Express, c’est le prestige d’une carte haut de gamme. Elle confère des avantages à son porteur, notamment des assistances, des assurances et des partenariats privilégiés. C’est la carte premium idéale pour les voyageurs. Assurez-vous de faire le bon choix parmi les options proposées. Nous les avons testées pour vous. Voici ce qu’il en ressort.



Présentation détaillée des cartes American Express

Moyen de paiement plébiscité dans le monde entier et notamment aux États-Unis, American Express est maintenant plébiscité dans l’hexagone car il y a de plus en plus de Français s’y intéressent.

Ses cartes se distinguent par les avantages qui y sont attachés et leur plafonnement. Celles-ci sont conditionnées aux ressources du demandeur, à son âge (plus de 18 ans) et à la détention d’un compte bancaire en euros.

Les American Express à la disposition des Français peuvent être souscrites auprès d’une banque, mais également auprès de partenaires. Air France-KLM par exemple. 4 cartes American Express sont proposées.

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1️⃣ Blue American Express

Cette carte de paiement internationale à débit différé permet d’accéder au programme de fidélité. Elle est gratuite la première année et ne coûte que 5 € par mois à partir de la deuxième année.

Conditions : ne jamais avoir détenu d’Amex. 1re année gratuite, 5 €/mois ensuite. 6 000 points offerts.

Plafonds : retrait jusqu’à 900 €/semaine à l’étranger dont 300 € en France dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.

Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Offres shopping toute l’année. Offre concerts et spectacles.


2️⃣ Green American Express

La Green d’American Express est une carte à débit différé uniquement, contrairement aux cartes Visa et Mastercard qui peuvent être à débit immédiat.

Elle vous offre une grande liberté de paiement, à des conditions avantageuses. 10 000 points de fidélité sont offerts à l’ouverture. Ces points peuvent servir à payer les dépenses. Cotisation : 95 € par an.

Revenu annuel brut minimum demandé : 20 000 € pour les Cartes Blue et Green American Express. Assurance accident de voyage.

Conditions : gratuite la 1re année, puis 95 €/an ensuite. 10 000 points offerts.

Plafonds : retrait jusqu’à 900 €/semaine à l’étranger dont 300 € en France dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.

Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Agence de voyages en ligne. Protection essentielle au quotidien et en voyage.





3️⃣ Gold American Express

Cette carte vous permet de bénéficier d’avantages exclusifs American Express. Chaque euro dépensé avec votre carte vous donne un point valable à vie. La carte est gratuite la première année et coûte 15 € par mois à partir de la deuxième année.

Revenu annuel brut minimum demandé : 35 000 € pour la Carte Gold American Express.

Conditions : 1re année gratuite/80 € remboursés dès 800 € dépensés. Puis, 15 €/mois ensuite.

Plafonds : retrait jusqu’à 1 500 €/semaine en France ou à l’étranger dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.

Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Offres privilégiées sur l’agence de voyages en ligne dédiée. Réservation aux avant-premières de spectacles. Assurances optimales au quotidien comme en voyage.


4️⃣ Platinum American Express

Pour une cotisation de 55 € par mois, des économies sont possibles grâce à la conciergerie platinium, au cashback sur les achats, au programme de fidélité, aux assurances et assistances, au Priority Pass et aux réductions dans les hôtels.

Revenu annuel brut minimum demandé : 65 000 € pour la Carte Platinum American Express.

Conditions : 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés. Cotisation : 55 €/mois.

Plafonds : retraits jusqu’à 3 000 €/en France ou à l’étranger dans plus de 800 000 distributeurs automatiques.

Avantages : suivi des dépenses en temps réel. Commission unique de 2,8 % sur les transactions à l’étranger (hors zone euro). Avantages Platinum : conciergerie 7 j/7 et 24 h/24. Avantages pour les voyages. Tarifs négociés, surclassements. Accès gratuit aux salons d’aéroport. Accès à des services VIP : tables de restaurant, réservation voiture…




Avantages communs à tous les formats American Express

Outre le prix de la cotisation, deux différences de taille démarquent les cartes entre elles : le plafonnement des retraits et les avantages liés à la carte. Mais sans changer de banque, les trois offres de cartes permettent de bénéficier des avantages suivants :

➡ Une carte de paiement international à débit différé.

➡ Plafond des achats variable et adaptable au budget et aux besoins de chacun.

➡ Une carte supplémentaire gratuite à vie.

➡ La garantie protection des achats. En cas de dommage accidentel, ceux-ci sont couverts sur une période de 90 jours.

➡ Des assurances voyages, selon l’option souscrite.

➡ Des billets en avant-première sur certains spectacles.

➡ Des offres attractives dans de nombreuses enseignes tout au long de l’année.

➡ Un service clients disponible 24 h/24 et 7 j/7.

➡ Accès au Membership Rewards® : cumul de points de fidélité sur chaque achat.


Notre avis sur la carte American Express

Concernant les retraits, si l’on souhaite disposer de plus de 900 € par semaine, une Blue ou une Green American Express sera suffisante, surtout qu’elle est complémentaire d’une carte bancaire Mastercard ou Visa. Sinon, l’option médiane, la Gold American Express, est un bon compromis, en termes de prix et de potentiel de retrait.

La Platinum American Express se justifie largement si vous avez un besoin important de liquidités chaque semaine ou si vous voyagez fréquemment. Eu égard aux avantages qu’elle procure, elle sera alors rapidement amortie.

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Avis sur les cartes Air France KLM American Express

AmEx, en tant que marque déposée, émet des cartes au profit de certains affiliés. Essentiellement les banques, mais aussi des compagnies aériennes. Ainsi, Air France KLM délivre ses propres cartes American Express. Les variantes sont : Silver (équivalent de la Green), Gold et Platinum.

Le programme de fidélité est différent et des services en lien avec les voyages avec la compagnie y sont rattachés. Lors de ses dépenses, le titulaire d’une carte American Express Air France KLM cumule des Miles Flying Blue et non des points. Ceux-ci seront convertibles en billets d’avion.

Au-delà des conditions de l’American Express classique, le titulaire bénéficie des avantages suivants :

Silver American Express AIr France KLM

3 000 Miles offerts + carte gratuite chaque année. NB : En dessous de 8 000 € de dépenses annuelles, la cotisation est de 65 € par an, soit 11 mensualités de 5,41 € et une mensualité de 5,49 €.

Autres avantages : une carte supplémentaire gratuite. Jusqu’à 10 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 15 Points d’Expérience (XP).


Gold American Express Air France KLM

6 000 Miles offerts + carte gratuite la 1re année puis 13,75 €/mois à partir de la 2e année.

Autres avantages : une carte supplémentaire gratuite. Jusqu’à 15 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 30 XP.


Platinum American Express Air Franc

20 000 Miles offerts+ cotisation de 47,50 €/mois.

Autres avantages : jusqu’à 5 cartes supplémentaires gratuites. Jusqu’à 20 Miles gagnés pour 10 € dépensés. Bonus annuel de 60 XP. Paiement en 3 fois sans frais des billets d’avion AIR FRANCE, KLM et Transavia.


Notre avis sur la carte American Express délivrée par Air France KLM

La carte American Express Air France KLM se révèle intéressante lorsque l’on voyage régulièrement sur des vols de la compagnie, ou encore, pour cumuler assez de miles pour s’offrir un billet d’avion.

Si l’on choisit la carte Silver, il faudra veiller à dépenser au moins 8 000 € dans l’année avec celle-ci. Notons également que les cotisations des cartes Air France KLM sont moins onéreuses que celles des formules classiques.


L’offre American Express de Fortuneo

Les banques en ligne ne se sont pas encore toutes penchées sur la carte American Express. Une seule dispose d’offres de cartes Amex, il s’agit de Fortuneo.

Mais elle ne propose ce service et ne la délivre qu’à ses propres clients. Moyennant quoi, elle ne diffère en aucun point de l’offre American Express classique. Les dépenses sont prélevées chaque mois sur le compte courant Fortuneo.


Quel est l’intérêt d’une carte American Express ?

Souscrire une carte American Express revêt plusieurs avantages.

➡ La carte American Express telle que déclinée en France se présente donc systématiquement comme une carte à débit différé jusqu’à 30 jours. Les sommes dépensées avec celle-ci sont prélevées en une seule fois sur le compte en banque du titulaire.

➡ Il est inutile de changer de banque. Cela, que l’on en fasse la demande auprès de son banquier, auprès de la société elle-même ou une compagnie affiliée.

➡ Absence de plafonnement fixe. Il est en effet évolutif et négociable en fonction des besoins et de l’historique des dépenses.

➡ Enfin, c’est un programme de fidélité excellent. Chaque achat rapporte des points. Ceux-ci sont valables tant que l’on reste détenteur de sa carte. Et il n’y a aucun plafonnement dans le cumul.

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Pourquoi prendre une Amex plutôt qu’une autre carte bancaire ?

Certaines cotisations peuvent sembler élevées comparativement à une Mastercard ou une Visa. Toutefois, les avantages cumulés permettent de faire de nombreuses économies, en particulier sur les assurances, plutôt premium, d’autant que la carte American Express est souvent gratuite la première année.

Par ailleurs, les cartes Mastercard et Visa sont plafonnées. Les plafonds d’une carte American Express sont élevés, rendant le refus d’un achat moins risqué.