Voici nos formules bancaires préférées
 | ▶ Voir l'offre | Autoentrepreneurs / EI / EIRL |
 | ▶ Voir l'offre | Autoentrepreneurs / SA / SAS / SASU / SARL / EURL / SC & SCI / Associations |
 | ▶ Voir l'offre | Tous les professionnels indépendants |
Si vous êtes en auto-entreprise, nous avons sélectionné pour vous plusieurs comptes bancaires adaptés à votre statut. Le comparatif 2024 de la rédaction va vous permettre de trouver la meilleure banque et le meilleur compte pro pour auto-entrepreneur:
Comparatif des meilleures banques pour les autos entrepreneurs
Les meilleures banques pour les professionnels ne sont pas toujours celles auxquelles on pense. Parmi les banques pour les entreprises, il y a donc les banques pro en ligne, qui ont les meilleurs tarifs.
C’est chez ces prestataires que vous dépenserez le moins pour vos opérations bancaires.
Notre expert en ingénierie bancaire pour les professionnels s’est penché sur les offres les plus intéressantes du marché. Ses préférées sont :
1. Qonto
L’offre Qonto en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB ? | |
C’est la banque pour les indépendants, les entreprises et les auto-entrepreneurs dont tout le monde parle. Vous pouvez l’utiliser pour remplacer votre compte pro actuel, ou pour le seconder.
Les tarifs du compte pro Qonto
Les frais sont clairement exprimés. Bon à savoir : vous avez le droit d’essayer la formule pendant 30 jours gratuitement, sans que cet essai vous engage.
| Coût mensuel | 9€ |
| Paiement par carte | Gratuit en euros 2% du montant en devises |
| Retrait | 1€ par retrait |
| Limites mensuelles | Paiement par carte : 20 000€ Retraits : 1 000 € |
2. Hello bank! Pro
La banque en ligne a maintenant une offre pour les auto-entrepreneurs : Hello bank! Pro. L’offre en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB français ? | |
Les tarifs
Tout est compris dans l’offre unique à 10,50 € par mois : virements, retraits, paiements, carte Visa, facilité de caisse, outil pour créer et gérer ses factures.
3. Sogexia Business
L’offre Sogexia en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB ? | |
Aucune condition de revenu ou de chiffre d’affaires (CA) n’est demandé (la solvabilité de votre activité n’est pas vérifiée) pour ouvrir votre compte en ligne et recevoir jusqu’à 4 cartes Mastercard. 5 minutes suffisent pour découvrir l’offre et y souscrire.
Les tarifs du compte pro Sogexia
Ils comprennent aussi des fonctions gratuites comme la possibilité de numériser toutes vos factures, ou celle de suivre vos opérations bancaires en temps réel.
| Coût annuel | 14,90€ |
| Paiement par carte | Gratuit en euros 2,95% du montant en devises |
| Retrait | 3€ par retrait |
| Limites mensuelles | Paiement par carte : 10 000€ Retraits : 1 000 € |
4. N26
L’offre N26 en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB ? | |
Ce compte bancaire pour entrepreneur est gratuit et s’ouvre en ligne en 8 minutes.
Pour 0 € vous avez le droit à la carte Mastercard N26 Business. Il n’y a ni frais d’ouverture, ni frais de tenue de compte, ni frais sur les paiements par carte, même si vous payez dans une devise étrangère.
Les tarifs du compte business N26
Une autre formule, la N26 Business You, vous permet également pour 9,90 € par mois les retraits sans frais dans toutes les devises.
| Coût annuel | 0€ |
| Paiement par carte | Gratuit en euros et en devises |
| Retrait | 5 retraits gratuits par mois (puis 2€). Retraits en devises : 1,7% (sauf N26 Business You) |
| Limites mensuelles | Paiement par carte : Pas de limites Retraits : 10000 € par mois |
5. Revolut
L’offre Revolut en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB ? |
Cette carte est conseillée aux auto-entrepreneurs qui ont des clients étrangers et qui doivent régulièrement faire des virements à l’international. Les taux de change sont compétitifs. Vous pouvez échanger dans 28 devises sans frais cachés.
Les tarifs du compte pro Revolut
En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes seul dans votre entreprise. Vous pouvez donc opter pour la formule Freelance de Revolut, qui vous permet de commencer à tester le produit pour 0 € par mois.
Ensuite, si vous voulez plus de fonctionnalités, vous permet opter pour la formule mensuelle à 7 €.
| Coût annuel | Commence à 0€ |
| Paiement par carte | 0€, UE et hors UE (0,5% au-dessus de 6000€ de paiements par mois) |
| Retrait | 2% |
| Limites mensuelles | Pas de limites. Carte prépayée |
6. Anytime
L’offre Anytime en 3 questions essentielles.
| Carte bancaire ? | |
| Condition de revenu ? | |
| RIB ? | |
Anytime est un compte pro en ligne pour tous les professionnels. Votre IBAN nominatif sera français, ce qui est assez rare pour être souligné. Vous pouvez aussi gérer vos factures, vos devis et vos notes de frais directement sur l’application.
Les tarifs du compte pro Anytime
Votre compte professionnel démarre à moins de 10 € par mois. Si un jour votre business évolue, et que vous passez d’auto-entrepreneur à entreprise, d’autres formules, plus complètes, vous permettrons d’upgrader vos services.
| Coût annuel | 9,90€ par mois |
| Paiement par carte | Gratuit |
| Retrait | Zone Euro : 2€ Hors zone Euro : 2€ + 2,50% |
| Limites mensuelles | Pas de limites. |
Intéressons-nous maintenant aux offres des banques traditionnelles, qui vont devoir réagir si elles ne veulent pas se voir rapidement dépassées par les tarifs proposés par ces 4 “startups” de la finance professionnelle.
7. Société Générale
La banque a fait de l’accompagnement des entrepreneurs une de ses priorités, et si les décisions sont centralisées, les conseillers d’agence ont encore leur mot à dire, notamment sur les « petits » dossiers.
Si les services sont importants, les coûts, eux, sont plus importants que pour les 4 néo-banques citées ci-dessus.
8. La Banque Postale
C’est la banque vers laquelle se tourne les « petits » autos entrepreneurs, si tenté qu’on puisse être grand dans ce type de structure.
Traditionnellement, la Banque Postale est dans le peloton de tête des banques qui coûtent le moins cher à leurs clients, en raison des frais minorés sur de nombreuses opérations.
9. HSBC
La banque suisse ne mâche pas ses efforts pour attirer les entrepreneurs, toutefois, mieux vaut avoir un projet solide avant de s’adresser à HSBC, traditionnellement tournée vers les « gros » épargnants.
10. CIC
C’est la banque des jeunes actifs, celle qui soutient des projets parfois « différents » à la rentabilité pas toujours appréciable de prime abord, comme les librairies par exemple.
Une bonne banque pour démarrer dans la vie active, mais aussi pour lancer son auto entreprise.
11. LCL et BNP
Être une banque pour un auto entrepreneur signifie l’accompagner au quotidien, dans la réussite comme dans les difficultés, un peu comme un mariage, pour le meilleur et pour le pire.
Nous avons mis ces deux banques dos à dos, les prestations sont semblables, et les conseillers, selon l’agence choisie, auront leur importance dans les prises de décisions.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Un auto entrepreneur doit avoir à l’esprit qu’il est nécessaire de mettre les prestataires bancaires en concurrence, en particulier sur les frais de fonctionnement, le cout d’un appareil CB, les frais de découvert, et les conditions d’obtention d’un crédit.
Les banques, qu’elles soient pour les particuliers ou pour les professionnels ont parfois de grosses différences entre elles.
Est-ce facile ?
Cela ne veut pourtant pas dire qu’ouvrir un compte bancaire pour une auto entreprise soit facile, bien au contraire, les banques ayant parfois du mal à s’enthousiasmer pour des projets, qui il est vrai, sont parfois bancales.
Nous espérons que notre liste, non exhaustive, des banques professionnelles, où il est possible d’ouvrir un compte pro sans trop de difficultés vous a été utile.
Les comptes pro en ligne
Ouvrir un compte bancaire pour une auto entreprise est un grand pas en avant, et les banques en ligne pour les entreprises offrent des comptes bancaires professionnels d’un bon niveau, avec notamment des faibles coûts d’utilisation.
Par contre, il sera plus difficile de négocier un découvert, d’autant plus qu’il est parfois délicat de nouer de bonnes relations avec un conseiller dématérialisé, mais cela ne doit pas freiner l’ouverture d’un compte pro en ligne.
Pour conclure :
Être un auto entrepreneur ne signifie pas qu’il faille se passer d’un bon partenaire bancaire, bien au contraire, les jeunes chefs d’entreprises ont besoin d’être secondés par leur banque afin de pouvoir se développer dans les meilleures conditions et passer sans écueils les difficultés.
Pour mettre tous les atouts de votre côté, il est recommandé de faire un comparatif des comptes bancaires professionnels pour les opérations courantes, mais aussi pour les crédits pour auto entrepreneur.