Vous cherchez autre chose qu’un livret A pour placer votre argent sans risques et à court terme en 2024 ? Nous avons analysé les 11 meilleurs comptes à termes rémunérés (CAT) du marché. Découvrez-les dans ce comparatif. Toutefois, sachez que certains livrets d’épargne rapportent plus que les comptes à terme.
Ces 2 livrets rapportent plus que les comptes à terme
Avec la remontée des taux d’intérêts, les comptes épargne redeviennent attractifs, avec leur accessibilité à n’importe quel moment (vous pouvez récupérer tout ou une partie de votre argent quand vous voulez). Voici nos 2 livrets préférés. Pour en bénéficier, vous devrez d’abord ouvrir un compte dans les banques les proposant.
Le livret d’épargne BforBank
Ce placement sûr est développé par une des meilleures banques en ligne de France, filiale du Crédit Agricole. Actuellement, 5 % brut annuel sont proposés pendant 5 mois sur les premiers 100 000 € placés, le tout sans frais. Hors promotion, la rémunération est de 1 % brut annuel.
Le compte sur livret Hello bank!
Nous vous en parlons car il est une bonne alternative au compte à terme. Il est évolutif et sa rémunération peut atteindre 0,60 %. Le taux nominal annuel brut est de :
- 0,5 % pour la tranche de 0 € et 49 999 €.
- 0,6 % pour la tranche supérieure ou égale à 50 000 €.
Le livret d’épargne Orange Bank
Orange Bank permet d’épargner sans prendre de risques et d’avoir accès à son épargne sans limite de durée, à la différence des comptes à terme. Le capital est 100 % garanti sans aucun frais de souscription.
Le taux nominal brut augmente selon votre profil. Ainsi, les clients Pack Premium peuvent bénéficier d’une rémunération de 3 %, les clients carte Premium de 2,5 % et les titulaires de la carte Standard de 2 %.
Les meilleurs comptes à terme
Voici la sélection de notre expert.
1️⃣ Distingo
Le compte à terme
Pour ouvrir un compte à terme dans la banque PSA, il faut d’abord ouvrir un livret Distingo. Le compte à terme ainsi ouvert bénéficie d’un taux rémunérateur annuel brut fixe. L’ouverture se fait 100 % en ligne.
- Pour 1 an : 2,60 %.
- 2 ans : 2,70 %.
- 3 ans : 2,80 %.
Le livret Distingo
Notre expert a choisi Distingo de PSA Banque comme un bon placement garanti. Cette épargne, qui est 100 % disponible, bénéficie d’une rémunération attractive, supérieure au livret A : actuellement, un taux bonifié de 4 % jusqu’à 100 000 € de dépôt pendant 3 mois, 2 % ensuite.
Il n’y a pas de frais d’ouverture ou de gestion, et c’est un placement totalement sécurisé.
2️⃣ Raisin
Raisin propose des comptes à terme avec des taux d’intérêts attractifs, où les placements sont garantis dans ce contexte où les rendements des fonds euro baissent. Pas de risque de perte de capital et une garantie à hauteur de 100 000 € par client.
Raisin offre l’avantage de pouvoir ouvrir un compte à terme ailleurs qu’en France, en profitant notamment de la fiscalité attractive d’autres pays européens, jusqu’à 3,24 % pour une année.
3️⃣ Cashbee
Cashbee est une application qui vous permet de mettre de l’argent de côté simplement. Il est possible d’ouvrir un compte rémunéré en quelques minutes. Actuellement son taux est de 4 % pendant 3 mois jusqu’à 150 000 € de dépôt (2,50 % ensuite).
L’application d’épargne
Cashbee vous permet d’épargner à court terme ou à long terme (ou les deux), tout en bénéficiant des innovations technologiques suivantes depuis l’application :
- Le suivi de ses intérêts en temps réel.
- La mise en place d’un virement permanent.
- La détection de l’épargne possible chaque mois.
- Des alertes : quand vous dépassez un montant fixé.
4️⃣ Hello bank!
Hello bank! est la banque en ligne du moment : service client haut de gamme et frais très bas (la carte bancaire Visa est gratuite et les frais de tenue de compte sont de 0 €) Elle propose tous les produits financiers de la BNP Paribas (qui est sa “maison mère”), dont les comptes à terme.
Une épargne à terme à rémunération progressive
Le compte à terme proposé par Hello bank! s’intitule Potentiel 1, 2, 3.
- Versement : à partir de 2 000 €.
- Durée : 3 ans.
- Rémunération : 0,5 % la 2ème année et 0,6 % la 3ème année.
5️⃣ PEPITO
La RCI Bank vous dit peut-être déjà quelque chose ? Elle fait partie du groupe Renault. La banque est connue pour son livret Zesto, qui a révolutionné les comptes épargnes.
Le compte à terme PEPITO, qui n’existe plus, était le dernier-né des produits d’épargne de la RCI Bank.
Le principe de ce placement d’épargne était celui-ci : vous ouvrez un compte pour une durée prédéfinie. Vous connaissez le rendement à la signature, pendant toute la durée de votre contrat. Voici ses autres avantages :
- Vous n’êtes pas tenu d’avoir 1 seul compte à terme : c’est la différence avec le livret A. Quand vous ouvrez un livret A la règle est : 1 livret par personne. Avec le compte à terme, vous pouvez en ouvrir 1 chaque semaine si cela vous chante.
- Les intérêts font des “petits” : votre CAT génère des intérêts chaque trimestre. Comme vous ne pouvez rien toucher avant la fin de la date que vous avez définie, ces sommes sont immédiatement réinvesties et produisent eux-mêmes de nouveaux intérêts. Votre capital va grossir sans que vous vous en rendiez compte.
- La souscription est 100 % en ligne : à notre époque, il ne soit pas simple de se déplacer dans une banque, surtout si vous travaillez. La souscription dématérialisée a tout changé.
- Si vous avez déjà un livret ZESTO, alors vous pouvez ouvrir un compte à terme directement à partir de votre espace. Qui a dit que cela était compliqué ?
- Vous pouvez récupérer votre argent dès que vous en avez besoin : avoir besoin de ses économies pour une urgence, nous savons tous ce que c’est. Sauf qu’il y a des placements où cela prend du temps de rapatrier le capital. Ce n’est pas le cas ici.
- Vous ne toucherez pas le pourcentage d’intérêts prévu au départ mais une somme au prorata du temps passé. Vous connaissez les modalités de sortie. Donc pas de surprise.
- Vous pouvez verser de 5 000 € à 1 million € : la fourchette est large. Par contre, en dessous de 5 000 €, vous ne pourrez pas ouvrir de compte à terme à la RCI Bank. La durée du placement va de 3 à 36 mois.
- Si vous avez peur de payer des frais d’ouverture comme certaines banques les facturent pour de l’assurance-vie, rassurez-vous : aucun frais pour ouvrir, gérer ou clôturer.
6️⃣ LCL
Le compte à terme Fidélité LCL démarre à 1000 €. C’est une bonne nouvelle si vous n’avez pas les moyens d’investir le minimum demandé par la RCI Bank. 2 produits de placements disponibles au LCL : le compte à terme libre, et le compte à terme fidélité.
Le compte à terme libre sans plafond de versement
Ici, pas d’histoires de limitation. Si vous avez 10000 € ou 10 millions à placer à très court terme, vous pouvez le faire. Le compte à terme libre est un contrat d’1 mois qui se renouvelle automatiquement à l’échéance si vous ne donnez pas de contre-ordre entretemps.
Le versement initial doit être de 4 500 €. C’est une somme. Mais pour qu’un mois de placement rapporte suffisamment, il faut quand même un minimum d’épargne. En cas de clôture avant la fin du mois, vous perdez les intérêts.
Vos retraits sont gratuits, vos versements aussi, à condition qu’ils soient au moins de 150 €.
Le compte à terme fidélité entre 2 et 8 ans
Là, nous sommes plutôt dans le moyen terme, et même dans le long terme. Le taux évolue en fonction de la durée de placement. À ce jour, voici ce qui est proposé en taux nominal annuel brut pour :
- 2 ans : 0,20 %.
- 3 ans : 0,30 %.
- 4 ans : 0,40 %.
- 5 ans : 0,55 %.
- 6 ans : 0,70 %.
- 7 ans : 0,85 %.
- 8 ans : 1 %.
7️⃣ Crédit Mutuel
À partir de 150 € d’investissement. 3 offres, avec des horizons différentes : Tonic sociétaire, Tonic croissance et Tonic 60, le plus intéressant avec un investissement sur 5 ans.
Le compte à terme annuel Tonic croissance 5 ans
Son taux reste le même. Vous pouvez en ouvrir un dès 150 € et il n’y a pas de montant maximum lors du dépôt.
La banque vous laisse le choix quant au “sort” des intérêts. Vous pouvez choisir de les toucher chaque année, ou bien les réinvestir sur le nouveau compte à terme annuel qui vient prendre la suite de l’ancien (pendant 5 ans).
Pour les clients du Crédit Mutuel : le compte tonic sociétaire
Comme il est réservé à ceux qui sont déjà clients (les sociétaires) les conditions sont un peu plus avantageuses. Par contre, le plafond est limité à 25 000 €. Il est également possible de l’ouvrir avec 150 €.
8️⃣ La Banque Postale 
La Banque Postale : des comptes à terme de 6 mois à 5 ans. Les 2 produits phares de la banque dans cette catégorie de placement sont Toniciel Séquence et Toniciel Croissance.
Toniciel Séquence pour des placements allant de 3 mois à 12 mois
Comme pour les autres comptes à terme de cet article, vous connaissez la rémunération au moment de la souscription. Tout comme pour eux, vous pouvez retirer l’argent quand vous voulez sans avoir à en justifier la raison, et cumuler les CAT (comptes à terme).
Vous pouvez en ouvrir un avec 750 €. Moins de 1000 € suffisent donc pour vous lancer dans cette “grande aventure” du compte à terme. Comme le rendement change en fonction des taux lors de la souscription, la banque ne communique pas dessus. Je le regrette.
Toniciel Croissance pour des placements allant de 2 à 5 ans
Le versement initial demandé est un peu plus important que pour le Toniciel Séquence : les souscriptions démarrent à partir de 1500 €.
Si vous le voulez, la banque peut débiter directement votre compte courant (à condition que vous en possédiez un à la Banque Postale, bien entendu).
9️⃣ CIC
Le compte évolutif du CIC : de 2 % à 4 %. À partir de 150 € vous pouvez ouvrir ce compte à terme à taux progressif au CIC. Vous pouvez décider de le renouveler chaque année pendant 5 ans, où le stopper au bout d’une année (ou au bout de l’année 2, 3 ou 4).
Ce compte à terme est accessible même aux ménages les plus modestes et propose une rémunération tout à fait correct par rapport aux produits d’épargne classiques. Ce sont les mêmes taux que ceux offerts par le Tonic Croissance du Crédit Mutuel.
Voici ce qui va se passer si vous décidez de retirer votre argent de façon anticipée
Le taux de rémunération de votre compte à terme évolutif ne sera pas le même, puisque vous n’aurez pas respecté les échéances prévues au contrat.
Si vous sortez avant la fin du 1er mois : vous ne toucherez pas d’intérêts mais vous récupérerez votre capital. Il s’agira d’un “coup dans l’eau” mais sans conséquences pour votre épargne : vous ne perdrez pas d’argent comme vous pouvez le faire en bourse par exemple.
Si vous sortez avant la fin des années 1, 2, 3, 4 ou 5 : la règle est la même pour tous les comptes à terme : la rémunération se fera au temps passé. Le mot savant pour dire cela est “prorata temporis”. Il se peut que vous entendiez votre banquier le prononcer.
Younited Crédit
Vous connaissez peut-être déjà Younited Crédit pour ses crédits à la consommation. Mais ce que vous savez sans doute moins, c’est que cette plateforme bancaire 100 % en ligne vous permet d’investir jusqu’à 100 000 € en garantissant vos dépôts (comme le font les autres banques jusqu’à cette hauteur).
Vous avez le choix de l’offre : 2 ans ou 3 ans
L’offre de Younited Crédit qui va de 0,50 % à 0,60 % brut.
- 2 ans pour un rendement de 0,50 % par an : vous pouvez investir entre 2000 € et 100000 € dans cette formule. L’ouverture est rapide et elle se fait en ligne.
- 3 ans pour un rendement de 0,60 % par an : les rendements évoqués ici sont bruts. Le montant minimal et maximal reste le même que pour la formule de 2 ans.
1️⃣1️⃣ Banque Populaire
Tout comme les autres comptes à terme de cet article, celui de la Banque Populaire, Fidelis, vous permet d’épargner pour vos projets et vous savez à l’avance combien votre placement va vous rapporter.
Sa rémunération évolue avec la durée que vous choisissez. Plus vous êtes fidèle à ce produit d’épargne à moyen terme dans le temps, et plus le taux d’intérêt augmentera. Ses intérêts vous seront versés quand votre compte à terme arrivera à échéance.
Les conditions de souscription
Vous n’êtes pas limité sur le nombre. Vous pouvez posséder plusieurs comptes à terme Fidelis. Rappelez-vous juste qu’à partir du moment où vous faites un retrait avant la date d’échéance, le compte à terme sera clôturé.
- Dépôt minimum par compte : 3 000 €.
- Dépôt maximum par compte : 1 000 000 €.
La fiscalité d’un compte à terme
Elle est la même qu’il s’agisse de la Banque Populaire ou d’une autre banque. Les intérêts du compte à terme Fidelis sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % et aux 17,2 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez aussi choisir l’option du barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Les comptes à terme qui étaient populaires mais qui ne sont plus commercialisés
J’en parle pour que vous preniez conscience de la façon dont les comptes à terme peuvent évoluer si les taux d’intérêts remontent.
L’offre de la banque VTB
Voici un groupe financier russe qui ne faisait pas dans le détail : 9 comptes à terme, d’une durée comprise entre 3 et 60 mois et qui rapportaient beaucoup d’argent (jusqu’à 4,5 % à la grande époque !).
Vous pouviez y souscrire un compte à terme à partir de 3 mois et de 5000 € (pas de plafond). Le rendement augmentait si vous choisissiez 6 mois, 1 an, 2 ans, etc.
D’autres placements sans risques si le compte à terme ne vous a pas convaincu :
J’espère que ce petit comparatif vous a permis d’y voir plus clair dans ce produit d’épargne qui reste bizarrement encore assez méconnu par les français. Pourtant, son principal intérêt réside dans le fait de pouvoir récupérer votre argent quand vous le voulez sans payer de pénalités.